Um negócio assente em confiança e recorrência
Mediação de seguros, consultoria financeira e gestão de património são negócios cujo valor está quase todo na carteira de clientes e nas comissões recorrentes que gera — há pouco ativo físico envolvido, o que torna a due diligence sobre a carteira ainda mais decisiva.
O que avaliar antes de comprar
1. Carteira de apólices e comissões recorrentes
Analise o número de apólices ativas, a taxa de renovação anual e o valor médio de comissão por cliente — é o indicador mais fiável do valor real do negócio.
2. Registo e licenciamento junto da ASF
Confirme se a atividade de mediação está devidamente registada junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, e se essa inscrição é transferível ou exige novo registo em nome do comprador.
3. Contratos com seguradoras
Verifique com que seguradoras a empresa tem acordo e se esses acordos se mantêm após a mudança de titularidade.
4. Dependência da relação pessoal com o cliente
Neste setor, os clientes confiam frequentemente na pessoa do mediador, não na empresa. Um período de acompanhamento pós-venda é quase sempre necessário para reter a carteira.
Como se costuma valorizar
O método mais comum aplica um múltiplo sobre a comissão anual recorrente (não só o lucro), tipicamente entre 2x e 4x, consoante a taxa de retenção histórica da carteira.
Riscos a verificar
- Carteira concentrada em poucos clientes de grande valor
- Taxa de retenção baixa nos últimos anos
- Registo ASF não transferível sem novo processo
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